先日のブログにも書いた通り、マイホームを買ったんですけど、
最近家を買おうかという、友達が何人かいて、相談を受けることが
何回かあったんで、少しでも参考になればと、自分の体験談を書こうと思います。
あくまで自分の体験談で、個人の意見なので、軽く参考程度に見て下さいね。
あとお金持の方は、ニコニコ現金払いで、関係ない話なんで参考になりませんので。
やっぱ庶民は住宅ローンが一番ネックになると思うんですが、http://housingloan.jp/
家と言っても、土地から選んで買う注文住宅、建売、建替え、マンション、中古マンション・一戸建てと
色々あって、それぞれ特徴がありますよね。
これは分る範囲でまた書きますね。
自分は建替以外視野に入れて動いたんで、違いにびっくりしました。
なにがいいとかは個人の価値観でまったく違うと思うんで、端折りますね。
全てにおいて言えるのが、建物と土地の評価価値っていうのがあって、ローンの金利が安いところは
シビアにその評価価格しか融資してくれません。
要は返せなくなった時に、売れる価格のお金しか貸さないで、銀行側のリスクが少ないってことですね。
その評価価格は専門の業者があって、ここで いくら と言われれば、どの融資先に行っても同じだと聞きました。
都内の平均的新築一戸建ての場合は8割程度しか評価価値としてみてくれないみたいです。
当然中古だともっと条件は悪くなるみたいです。
なので中古だと頭金が多くいるんですね。ここかなりシビアでした。
例えば5000万円の新築だと2割の4000万円しか貸してくれません、スター銀行や新生銀行などの金利が安い銀行に借りようとすると、1000万を自己資金で揃えないといけないんです。
その他に、プラス諸経費も現金で払うんです。この諸経費とやらが結構かかって、150～350万以上も必要なんです。
http://myhome.nifty.com/loan/hiyou/
となると、1350万も貯金がないと、ダメってことに。
この諸経費はまた今度書きますね。ちょこちょこ掛かるんですわ。
これが無理なら、少し金利が高い、都市銀や、フラット35（住宅金融支援機関）で、満額プラスアルファ
借りるということになってくるんです。
大体3年以上ある程度の収入のサラリーであれば、審査は通ると言っていました。
自分も実際審査を受けた時は、過去3年の源泉徴収を提示して、借金、車のローンの有無を聞かれました。
自営業や芸能人などの、収入の安定しない人達は、金利が高い 某（Ｓ）銀行でローンが組めると聞きました。
金利くらい多少高くても借りられればいいじゃんと思っていた自分は、調べてみるとショック！
http://www.nomu.com/loan/column/071120.html
3,000万円の借り入れ、30年返済の場合、金利が1％高くなると、毎月返済額は1万7千円程度も高くなります。
この毎月の差額が、30年間分になると、総返済額では600万円以上もの差に。
つまり、もし、3,000万円の住宅を全額住宅ローンで購入したとすれば、
金利3％で借りた人よりも、金利4％で借りた人は、同じ物件を600万円以上高い値段で購入したことになってしまいます。
また、金利3％の場合と4％の場合の差よりも、4％と5％を比較した場合の方が、差が大きいということ。
同じ金利差1％であっても、金利が高いほど、返済額の差は大きくなります。
知らないことだらけでびっくりしました。
今日はこのくらいでまた今度書きますね～
ではお休みなさい
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